Le régime de l’auto-entrepreneur ou du micro-entrepreneur offre la possibilité de créer son entreprise sans être confronté aux complexités administratives, dans un cadre social et fiscal simplifié.
En tant que travailleur indépendant, l’auto-entrepreneur bénéficie de la même couverture sociale que les autres professionnels non-salariés ou salariés.
Cependant, en cas de souscription d’un contrat santé éligible Loi Madelin pour couvrir vos dépenses de santé, vous ne bénéficierez pas des mêmes avantages fiscaux.
Garantie FLEXI
À partir de 29 € par mois(1)
- Garantie renforcée en hospitalisation
- Gratuité du 3ème enfant et des suivants
- Cotisations du nouveau-né offertes pendant un an
- Réseau de soins : qualité et économie
- Des conseillers dédiés aux professionnels
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Une large gamme de services inclus
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Une mutuelle complémentaire santé permet de compléter les remboursements du régime de base (Sécurité Sociale). Ainsi, lors d’une hospitalisation, de consultations médicales, ou d’achats de médicaments sur ordonnance, seule une partie des frais est remboursée par la sécurité sociale.
Le reste à charge (somme qu’il vous reste à payer ou à votre mutuelle), également appelé ticket modérateur, peut être pris en charge partiellement ou intégralement par votre mutuelle.
Sans cette complémentaire santé, de nombreux soins essentiels pourraient rapidement représenter un fardeau financier significatif, affectant ainsi votre niveau de vie et celui de votre famille, voire entraîner une renonciation à certains soins.
Les dépenses de santé ne sont pas totalement prises en charge par l’assurance maladie. D’autres, comme les médecines douces, ne le sont pas du tout.
De nombreuses offres d’assurance santé sont disponibles sur le marché, mais leurs garanties peuvent être complexes à comprendre.
Au-delà des aspects médicaux, vous devez vous assurez de plusieurs points essentiels. SMATIS vous propose 4 conseils avant de choisir une mutuelle pour auto-entrepreneur.
Conseil n° 1 : bien évaluez vos besoins
Pour choisir une mutuelle santé adaptée à vos besoins, vous devez connaitre vos besoins et ceux de votre famille. Si le petit dernier a besoin de soins en orthodontie, ou si vous avez des besoins réguliers tels que des soins kinésithérapiques, vous ne devrez pas forcément privilégier la même formule de garantie.
Examinez également votre comportement face à la maladie ou aux prescriptions : respectez-vous le parcours de soins coordonnés, les spécialistes pratiquent-ils des dépassements d’honoraires, à quelle fréquence consultez-vous un médecin ?
Étudiez vos dépenses de santé annuelles et calculez votre reste à charge, puis comparez-le au coût d’une complémentaire santé.
Il est également judicieux de choisir un contrat couvrant des dépenses dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir, notamment en vieillissant. Certaines prestations de confort, comme une chambre individuelle en cas d’hospitalisation, des séances d’ostéopathie peuvent être importantes en fonction de votre âge et de votre activité d’auto-entrepreneur.
Conseil n° 2 : analysez les garanties des mutuelles santé
Depuis le 1er janvier 2020, toutes les complémentaires santé sont tenues de se conformer à des règles communes pour la structuration de leurs offres.
Ces règles englobent trois aspects :
- L’uniformisation de la présentation des principaux postes de dépenses dans le tableau des garanties,
- La fourniture d’exemples de remboursement,
- La mise à disposition d’éléments pédagogiques destinés à tous les assurés.
Ces documents doivent obligatoirement vous êtes remis avant toute souscription. Ils permettent de prendre connaissance du niveau des prestations de la garantie avec des exemples de remboursement de manière concrète.
Conseil n° 3 : assurez-vous que la mutuelle est affiliée à un réseau de soins
De plus en plus de mutuelles choisissent de s’associer à un réseau de soins, tel que Itelis. L’objectif est de permettre à leurs adhérents de réaliser des économies dans les domaines très demandés : optique, dentaire, audio.
Conseil n° 4 : passez au crible les services inclus dans les contrats santé
Bien souvent, les auto-entrepreneurs ont besoin de services innovants leur permettant d’optimiser leur emploi du temps chargé, ainsi que de services qui sauront les épauler en cas de maladie.
Téléconsultation, second avis médical, assistance santé, assistance juridique sont autant de services pour lesquels vous devez vous assurez de leur présence dans le contrat.
Ces services, réalisés le plus souvent à distance et sans rendez-vous, sauront vous accompagner dans vos emplois du temps d’auto-entrepreneur.
Un travailleur non-salarié cotisant au régime BIC et BNC peut bénéficier d’une déduction des cotisations versées sur les bénéfices imposables. En revanche, les auto-entrepreneurs, cotisant aux régimes micro-BIC et micro-BNC, ne peuvent pas profiter de cet avantage fiscal, étant donné que l’administration fiscale ne prend pas en compte les charges réelles pour le calcul de leur imposition.
Malgré cette restriction, les auto-entrepreneurs ont accès aux contrats Madelin afin d’améliorer leur protection en matière de santé. Ils peuvent bénéficier des tarifs souvent avantageux proposés par ces contrats, spécialement conçus pour cette catégorie de travailleurs.
Les auto-entrepreneurs ont généralement un revenu moyen qui ne dépasse que rarement quelques milliers d’euros par an. C’est pourquoi beaucoup d’entre eux renoncent à souscrire une mutuelle pour couvrir leurs dépenses de santé, faute de moyens financiers.
Cependant, il est important de noter que de nombreux auto-entrepreneurs peuvent bénéficier d’aides publiques pour obtenir une couverture santé minimale. Parmi ces aides figurent la Complémentaire Santé Solidaire (CSS ou C2S), qui est la fusion de la CMU-C et de l’ACS, ainsi que l’aide à l’acquisition d’une complémentaire santé.
Pour ceux qui ne sont pas éligibles à ces aides, il est important de ne pas faire l’impasse sur la souscription d’une mutuelle. Même une mutuelle d’entrée de gamme peut offrir une couverture minimale en cas de besoin, ce qui est toujours mieux que de ne pas être couvert du tout. Il est également possible de souscrire une mutuelle « hospitalisation seule » pour être pris en charge dans les situations les plus critiques. Les conseillers SMATIS pourront vous aider à faire le meilleur choix.
Commerçant, vous êtes exposé à des risques professionnels spécifiques qui nécessitent une couverture santé adaptée.
Si vous exercez une profession libérale, vous savez à quel point il est important de
En tant qu’artisan, il est primordial de disposer d’une mutuelle santé adaptée à votre activité.
Bien que les travailleurs indépendants (TNS) ne bénéficient pas du dispositif obligatoire de la mutuelle
Informations et conditions particulières
(1) Tarif TTC / mois calculé en 2024 et arrondi à l’entier supérieur, pour une personne seule âgée de 25 ans et résidant dans le Finistère ayant souscrit à une garantie FLEXI ECONOMIQUE
