L’entrée en EHPAD marque une nouvelle étape de vie, tant pour la personne qui rentre dans l’établissement que pour son entourage. On pense à l’installation, à l’accompagnement… et à la mutuelle senior.
Faut-il la conserver ? La réponse dépend des garanties prévues dans votre contrat actuel, de ce qui est déjà pris en charge par l’établissement et de vos besoins. Avant de prendre une décision, il est nécessaire de bien comprendre ce qu’il reste réellement à votre charge afin de choisir une garantie parfaitement adaptée à vos besoins.
Lors d’une entrée en EHPAD, la prise en charge de certains frais médicaux est directement financée par l’Assurance Maladie grâce à un forfait versé à l’établissement.
Ce que couvre le forfait soins
Le forfait soins couvre l’ensemble des actes médicaux courants nécessaires à l’accompagnement du résident à l’intérieur de l’établissement :
- Consultations du médecin coordonnateur de l’établissement,
- Soins infirmiers quotidiens : pansements, injections, surveillance médicale,
- Médicaments de la liste de référence (traitements courants hypertension, diabète, douleur…),
- Examens biologiques courants : prises de sang, ECG,
- Kinésithérapie prescrite dans le projet de soins du résident,
- Matériel médical de base : fauteuil roulant, lit médicalisé, matelas anti-escarres,
- Dispositifs pour incontinence et nutrition entérale.
Pour ces soins, votre mutuelle n’a pas vocation à intervenir. Si votre contrat inclut des garanties renforcées pour la médecine courante ou l’hospitalisation, nous vous conseillons de faire le point avec votre conseiller afin de vérifier qu’elles correspondent toujours à vos besoins.
À savoir
Depuis le 1er juillet 2025, certains EHPAD expérimentent la mise en place d'un forfait global, regroupant le forfait soins et le forfait dépendance.
Renseignez-vous auprès de l’EHPAD pour savoir si ce dispositif s'applique à votre situation.
Ce qui reste à votre charge
Même si la majeure partie des frais médicaux courants est prise en charge au titre du forfait de soins, d’autres dépenses de santé sont à la charge du résident ou de sa famille. Votre mutuelle senior prend alors tout son sens.
- Les prothèses dentaires, l’optique, les aides auditives sont des dépenses de santé dites « extérieures », et ne sont pas financées par le forfait soins de l’EHPAD. Malgré le dispositif 100% santé, certains équipements peuvent laisser un reste à charge important. Une complémentaire santé adaptée permet de limiter ces dépenses.
- En cas de consultations spécialistes (cardiologue, ophtalmologiste…) de secteur 2, les consultations et dépassements d’honoraires éventuels sont à la charge du résident. Une mutuelle étendue sur ces postes de dépenses peut être efficace.
- Chaque établissement possède sa pharmacie interne. Toutefois, certains traitements spécifiques doivent être délivrés par une pharmacie de ville. Ces médicaments « hors liste » font l’objet d’une facturation du ticket modérateur (35% à 85%), qui peut être pris en charge par un contrat mutuelle senior.
En cas d’hospitalisation, le forfait journalier d’un montant de 20€/jour est également à la charge du résident. La plupart des mutuelles remboursent ce forfait.
Je souhaitais adapter ma mutuelle à l’évolution de ma santé et réduire ma prime mensuelle. Mon interlocutrice, déjà consultée par le passé, a répondu à ma demande avec professionnalisme et amabilité.
Florence, le 23 février 2026 sur EKOMI
C’est ce que j’appelle être bien accompagné.
L’entrée en EHPAD ne signifie pas que votre mutuelle n’a plus d’utilité. C’est au contraire l’occasion de revoir vos garanties, faire le point sur ce qui reste utile et ce qui ne l’est plus pour adapter votre contrat à vos besoins réels.
Les garanties à conserver ou renforcer
Même en EHPAD, il est important de conserver une garantie qui prendra en charge vos soins dits « coûteux » pour limiter votre reste à charge, préserver votre budget ou celui de vos proches, mais également assurer votre qualité de vie.
- Avoir une bonne dentition pour bien se nourrir est important. Les couronnes, les appareils dentaires peuvent générer un reste à charge conséquent malgré le remboursement de l’Assurance maladie.
- Conserver un bon confort visuel favorise l’autonomie au quotidien. Le renouvellement de votre équipement optique peut être effectué tous les deux ans. Selon votre correction, une couverture alignée peut faire toute la différence.
- Les aides auditives sont également un poste de dépense important. Le dispositif 100% santé offre la possibilité d’accéder à des équipements, sans reste à charge, mais tous ne sont pas concernés. Une garantie spécifique facilite l’accès à ces équipements.
- Enfin, ne négligez pas la garantie hospitalisation. Le forfait journalier hospitalier est facturé 20€/jour et peut rapidement représenter un coût élevé s’il n’est pas pris en charge par votre mutuelle.
Les garanties à réévaluer
A l’inverse, des garanties deviennent secondaires. C’est le cas notamment de garanties très élevées en hospitalisation, en médecine courante ou encore des forfaits de prévention qui ne correspondent plus à vos besoins.
Faites un tour d’horizon avec votre conseiller et ajustez votre contrat.
À savoir
Cette optimisation des garanties ne signifie pas être moins bien protégé. L'idée est de mieux cibler les besoins du résident, pour lui proposer une garantie vraiment utile et optimiser ainsi le montant de la cotisation. Contactez votre conseiller pour vous faire accompagner au mieux.
Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise décision. Tout dépend de votre contrat actuel, de votre état de santé, de vos besoins de soins futurs et de l’établissement qui vous accueille.
- Si votre contrat actuel cible déjà les soins et prothèses dentaires, l’optique, l’audiologie, l’hospitalisation, il est judicieux de le conserver, tout en vous assurant que ces options répondent à vos besoins.
- Si des soins sont programmés dans les prochains mois (prothèse dentaire, renouvellement optique, ou appareils auditifs), conservez la mutuelle. Vous pourrez ensuite réviser votre garantie avec l’aide de votre conseiller.
- Selon le type d’établissement (public ou privé), l’organisation des soins est différente. En établissement privé, des spécialistes libéraux peuvent intervenir et pratiquent fréquemment des dépassements d’honoraires. Une mutuelle santé adaptée conserve alors tout son intérêt.
Le saviez-vous ?
Même reconnu en ALD (affection de longue durée), toutes les dépenses de santé ne sont pas prises en charge à 100 % en EHPAD. Certains frais comme le forfait journalier hospitalier (20 €/jour) et les médicaments non inclus dans le forfait soins restent notamment à la charge du résident. Pensez qu’une mutuelle peut compléter les remboursements de l’Assurance maladie.
Si votre mutuelle actuelle impacte trop fortement votre budget, d’autres dispositifs peuvent prendre le relais partiellement ou totalement.
La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
Pour les résidents aux revenus modestes, la CSS est une alternative intéressante. Selon vos ressources, elle peut être gratuite ou proposée avec une faible participation financière.
Elle prend notamment en charge :
- Le ticket modérateur à 100 %
- Le forfait journalier hospitalier (20 €/jour)
- Les lunettes panier A (100 % Santé) sans reste à charge
- Les prothèses dentaires panier A (100 % Santé) sans reste à charge
- Les appareils auditifs jusqu’à 1 600 € par oreille
À savoir
Pour les bénéficiaires de la CSS, aucun dépassement d’honoraire ne peut être appliqué. Vérifiez votre éligibilité sur mesdroitssociaux.gouv.fr. L’attribution est automatique si vous percevez l’ASPA (allocation de solidarité aux personnes âgées).
Des aides financières complémentaires existent
Plusieurs dispositifs existent pour réduire le coût global d’un placement en EHPAD :
- L’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) : il s’agit d’une aide versée par le conseil départemental qui participe au financement des frais liés à la perte d’autonomie (GIR 1 à 4).
- L’ASH (Aide Sociale à l’Hébergement) : aide départementale qui peut prendre en charge une partie des frais d’hébergement. Elle est attribuée sous conditions de ressources et récupérable sur la succession.
- L’APL (Aide Personnalisée au Logement) : certains résidents d’EHPAD peuvent bénéficier d’une aide au logement, si l’établissement est conventionné.
- La réduction d’impôt pour frais d’hébergement : les frais d’EHPAD ouvrent droit à une réduction d’impôt de 25 %, dans la limite de 10 000 € par an, soit une économie maximale de 2 500 €.
Doit-on conserver sa mutuelle lorsqu’on entre en EHPAD ?
Sa forme actuelle n’est peut-être plus adaptée. C’est l’occasion de faire un point sur votre contrat. Les soins courants sont déjà pris en charge par le forfait soins de l’établissement. Les dépenses de santé dentaires, optiques, audiologie, hospitalisation restent à couvrir. Adaptez votre garantie selon vos besoins pour conserver une protection utile.
Quelle prise en charge la mutuelle assure-t-elle en EHPAD ?
La mutuelle vient compléter l’ensemble des frais de santé non pris en charge par l’établissement. Elle ne finance pas les frais d’hébergement ni les frais de dépendance.
La mutuelle peut-elle prendre en charge les frais d’hébergement en EHPAD ?
Non. Des aides comme l’ASH ou l’APL peuvent y contribuer sous conditions de ressources.
Qu’est-ce que la Complémentaire Santé Solidaire et peut-elle remplacer une mutuelle en EHPAD ?
La CSS est une aide d’État qui offre une couverture très complète pour de nombreuses dépenses de santé. Vérifiez votre éligibilité sur mesdroitssociaux.gouv.fr avant de résilier votre contrat.
La mutuelle est-elle plus utile en EHPAD public ou en EHPAD privé ?
Tout dépend des soins dont vous avez besoin et de l’organisation de l’établissement. Dans certains EHPAD privés, des spécialistes extérieurs peuvent intervenir avec des dépassements d’honoraires qui ne sont pas pris en charge par le forfait soins. Dans ce contexte, une mutuelle peut offrir une protection complémentaire particulièrement utile. Votre conseiller pourra vous accompagner pour évaluer les garanties les plus adaptées à votre situation.
Avec l’âge, le risque d’hospitalisation augmente naturellement. Or, les frais associés à un séjour à
À la retraite, vos besoins de santé augmentent mais vos moyens financiers peuvent diminuer. Trouver
La perte d’audition touche de nombreux seniors et représente souvent une dépense importante. Heureusement, une
Payer sa mutuelle après 60 ans n’est pas forcément synonyme de dépenses insurmontables. Certes, les
Depuis le 31 décembre 1989, la loi Evin a changé la donne pour les salariés
Au fil des années, il est naturel de porter une attention particulière à sa santé.
Après 80 ans, notre santé requiert une attention de tous les instants. Les consultations sont
A partir de 70 ans, les besoins de santé évoluent naturellement. Les consultations deviennent plus
Lors de la souscription d’une complémentaire santé, on entend parfois ce terme : questionnaire de
En 2026, les mutuelles santé destinées aux seniors connaissent une nouvelle phase d’évolution. Les dépenses
Souscrire une mutuelle à deux permet de simplifier la gestion du contrat tout en profitant
À la retraite, la question du coût de la mutuelle santé devient primordiale. Beaucoup d’anciens
Le terme « sénior » est souvent utilisé pour désigner les personnes qui ont atteint
Bien vieillir, c’est aussi anticiper ses besoins de santé. A l’approche de la retraite, les
Choisir une mutuelle senior n’est pas toujours facile. Face à la diversité des offres, les
La téléconsultation révolutionne l’accès aux soins. Cette avancée technologique change particulièrement le quotidien des seniors,
L’idée de passer votre retraite à l’étranger vous séduit ? Cette nouvelle aventure mérite d’être
Les seniors et retraités sont de plus en plus confrontés à une réalité financière :
Avec l’avancée dans l’âge, la santé peut se fragiliser et certaines maladies chroniques nécessitent un
Vieillir chez soi, entouré de ses repères est le souhait de près de 90 %
Est-il possible de bénéficier d’une bonne couverture santé sans se ruiner à la retraite ?
Avec l’âge, les besoins de santé évoluent. Nombre de seniors se tournent vers des approches
A l’heure de la retraite, il est essentiel de bien s’informer sur sa protection santé
À partir de 55 ans, et plus encore au moment du départ à la retraite,
À l’approche de la retraite, les besoins en santé évoluent et certaines dépenses deviennent plus
À la retraite, de nombreuses questions se posent concernant votre couverture santé. Faut-il impérativement souscrire
